Xu hướng ‘tiết kiệm mềm’ trong giới trẻ và lời tạm biệt nghỉ hưu

Tiết kiệm mềm có nghĩa là bỏ ít tiền hơn vào tương lai và sử dụng nhiều tiền hơn cho hiện tại.

Theo Nghiên cứu Chỉ số Thịnh vượng của Intuit, Thế hệ Z - thế hệ đặt kinh nghiệm lên trước tiền bạc - đang dẫn đầu làn sóng tiết kiệm mềm. Báo cáo cho biết: "Tiết kiệm mềm là câu trả lời cho cuộc sống mềm mại đối với vấn đề tài chính".

"Cuộc sống mềm mại" là lối sống chú trọng đến sự thoải mái và ít căng thẳng, ưu tiên sự phát triển cá nhân và sức khỏe tinh thần.

Báo cáo cho thấy cách tiếp cận đầu tư và tài chính cá nhân của Gen Z - những người sinh sau năm 1997 -"mềm mại hơn" so với những thập kỷ trước.

Điều đó nghĩa là gì? Điều đó có nghĩa là các nhà đầu tư trẻ tuổi có xu hướng bỏ tiền vào những mục đích phản ánh quan điểm cá nhân của họ.

Liz Koehler, người đứng đầu bộ phận cố vấn cho doanh nghiệp Tư vấn tài sản Hoa Kỳ của BlackRock nói với CNBC rằng họ cũng tìm kiếm sự kết nối cảm xúc với các thương hiệu và chuyên gia mà họ chọn để hợp tác.

Mọi người đang tiết kiệm ít hơn?

Những người lao động trẻ hơn có mong muốn thoát khỏi những ràng buộc tài chính hạn chế.

Báo cáo của Intuit cho thấy, ba trong bốn người thuộc Thế hệ Z muốn có chất lượng cuộc sống tốt hơn là có thêm tiền trong ngân hàng của họ.

Trên thực tế, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của người Mỹ ngày nay dường như phản ánh xu hướng tiết kiệm mềm.

Theo Cục Phân tích Kinh tế Hoa Kỳ, người Mỹ đang tiết kiệm ít hơn vào năm 2023. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân - phần thu nhập khả dụng mà người ta dành để tiết kiệm - thấp hơn đáng kể ở mức 3,9% trong tháng 8, so với mức trung bình 8,51% trong quá khứ, theo dữ liệu từ Trading Economics từ năm 1959.

Ryan Viktorin, Phó Chủ tịch phụ trách tư vấn tài chính tại Fidelity Investments, một tập đoàn dịch vụ tài chính, cho biết một trong những nguyên nhân khiến tiết kiệm cá nhân giảm là do đại dịch Covid-19 phục hồi.

Bà nói với CNBC rằng vì người Mỹ đã chi tiêu thấp hơn đáng kể trong thời gian xảy ra đại dịch trong 2 đến 3 năm qua, nên giờ đây mọi người có xu hướng chi tiêu nhiều hơn để bù đắp cho khoảng thời gian đã mất.

Ngoài ra, lạm phát khiến mọi người khó trang trải chi phí hoặc tiết kiệm hơn, Koehler nói.

Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân giảm cũng phản ánh sự thay đổi trong mục tiêu tài chính của người lao động ngày nay.

Viktorin cho biết, khi những người trẻ tuổi gia nhập lực lượng lao động, họ có những ưu tiên tài chính mới và có nhiều khả năng thực hiện "sự cân bằng giữa sự hối hả truyền thống là tiết kiệm từng xu và sử dụng một phần thu nhập tăng thêm của mình để tận hưởng cuộc sống hiện tại".

Nghỉ hưu và tiết kiệm

Nghỉ hưu là chặng cuối lớn của hầu hết người lao động. Tuy nhiên, nhiều người lo ngại rằng họ có thể không thể nghỉ hưu.

Báo cáo của Blackrock cho thấy vào năm 2023, chỉ có 53% người lao động tin rằng họ đang trên đà nghỉ hưu với lối sống mà họ mong muốn.

Thiếu thu nhập hưu trí, lo lắng về biến động thị trường và lạm phát cao là một số lý do được cho là khiến người lao động thiếu niềm tin vào việc nghỉ hưu.

Những người lao động trẻ hơn cũng có chung quan điểm, trong đó 2 trong 3 người thuộc thế hệ Gen Z không chắc liệu họ có đủ tiền để nghỉ hưu hay không.

Tuy nhiên, nỗi lo sợ này có thể không phải là mối lo ngại lớn đối với thế hệ trẻ, vì hầu hết họ thực sự đang muốn nghỉ hưu sớm, theo báo cáo của Intuit.

Ngoài ra, Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerican phát hiện ra rằng gần một nửa dân số đang làm việc dự kiến sẽ làm việc sau 65 tuổi hoặc không có kế hoạch nghỉ hưu.

Theo truyền thống, việc nghỉ hưu có nghĩa là phải rời bỏ lực lượng lao động vĩnh viễn. Tuy nhiên, các chuyên gia nhận thấy rằng định nghĩa về nghỉ hưu cũng đang thay đổi giữa các thế hệ.

Khoảng 41% Gen Z và 44% thế hệ Millennials - những người hiện ở độ tuổi từ 27 đến 42 - có nhiều khả năng muốn làm một số hình thức công việc được trả lương khi nghỉ hưu.

Báo cáo của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerican cho thấy con số này cao hơn 31% Thế hệ X (những người sinh từ 1965 đến 1980) và 21% Thế hệ Baby Boomers (sinh từ 1946 đến 1964).

Xu hướng ngày càng tăng về thu nhập suốt đời có lẽ có thể khiến hành động 'nghỉ hưu' trở nên lỗi thời.

Mặc dù những người lao động trẻ tuổi không có ý định ngừng làm việc nhưng vẫn có nỗ lực tăng cường tiết kiệm hưu trí của họ.

Phân tích về hưu trí trong quý hai của Fidelity cho thấy thế hệ Millennials và Gen Z vẫn là những người được hưởng lợi chính từ kế hoạch tiết kiệm 401(k), một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do các chủ lao động Mỹ cung cấp và có lợi thế về thuế cho người tiết kiệm.

Báo cáo tiết lộ rằng trong quý 2 năm ngoái, số dư trung bình 401(k) đã tăng hai con số đối với Thế hệ Z và thế hệ Millennials, Thế hệ Z chứng kiến mức tăng 66% và thế hệ Millennials tăng 24,5%.

Mọi người đang chi tiêu nhiều hơn vào việc gì?

Tuy nhiên, vẫn còn một câu hỏi: mọi người đang dùng tiền của mình vào đâu khi họ chi tiêu nhiều hơn và tiết kiệm ít hơn?

Nghiên cứu của Intuit cho thấy thế hệ Millennials và Gen Z sẵn sàng chi tiêu cho sở thích của mình và mua sắm những thứ không thiết yếu nhiều hơn so với Gen X và thế hệ bùng nổ.

Khoảng 47% thế hệ Millennials và 40% Gen Z bày tỏ nhu cầu có tiền để theo đuổi đam mê hoặc sở thích của mình, so với chỉ 32% Gen X và 20% thế hệ Boomers.

Các chuyên gia nhấn mạnh du lịch và giải trí là một trong những trải nghiệm không cần thiết mà thế hệ trẻ đang ưu tiên.

Andy Reed, người đứng đầu bộ phận hành vi nhà đầu tư tại công ty quản lý đầu tư Vanguard, cho biết mức chi tiêu của Gen Z cho giải trí tăng lên 4,4% vào năm 2022, so với 3,3% vào năm 2019.

Ngoài ra, người Mỹ đang “tái tập trung” vào việc đi du lịch sau đại dịch, một lý do có thể khiến tỷ lệ tiết kiệm cá nhân giảm, Viktorin của Fidelity cho biết.

Mặc dù thế hệ trẻ đang tiết kiệm ít hơn nhưng điều đó không có nghĩa là họ đang sống với mức lương ngày càng thấp.

Trên thực tế, "Thế hệ Z dường như đang sống trong khả năng của mình và mức chi tiêu ngày càng tăng của họ dường như phản ánh chi phí thiết yếu ngày càng tăng hơn là sở thích xa xỉ ngày càng tăng", Reed lưu ý.

"Tiêu tiền vào những thứ thực sự khiến bạn hạnh phúc là điều tuyệt vời… [nhưng] mọi người nên cân bằng việc thỏa mãn nhu cầu ngắn hạn của mình và đi đúng hướng với các mục tiêu dài hạn trước khi chi tiêu thoải mái", ông nói thêm.