TPBank và hành trình tích hợp ESG bằng công nghệ

Ngân hàng số và công nghệ trong tích hợp ESG

Mới đây, tại Diễn đàn ESG Việt Nam, Tổng giám đốc TPBank Nguyễn Hưng đã nêu một ví dụ cụ thể về cách ngân hàng tiếp cận ESG trong vận hành: Cùng một quy trình, nếu được xử lý bằng công nghệ chỉ mất khoảng một phút, trong khi làm thủ công có thể kéo dài tới 10 phút, thì việc tự động hóa là lựa chọn tất yếu. Theo ông, sự chênh lệch này không chỉ phản ánh hiệu quả công việc, mà còn liên quan trực tiếp đến chi phí, mức tiêu thụ tài nguyên và lượng phát thải trong hoạt động ngân hàng.

Tổng giám đốc TPBank Nguyễn Hưng chia sẻ tại Diễn đàn ESG Việt Nam.

Trong bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam cùng lúc đối mặt với yêu cầu tăng trưởng, quản trị rủi ro và phát triển bền vững, ESG đang dần chuyển từ khái niệm định hướng sang chuẩn mực vận hành. Thay vì triển khai ESG như một chương trình riêng lẻ, nhiều ngân hàng lựa chọn tích hợp các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị ngay trong thiết kế mô hình kinh doanh và hoạt động hằng ngày, trong đó TPBank là một ví dụ tiêu biểu.

Trên nền tảng ngân hàng số, một định hướng phát triển của TPBank, các yếu tố ESG được triển khai thông qua việc số hóa quy trình và ứng dụng công nghệ trong hoạt động vận hành. Theo thông tin từ ngân hàng, khoảng 98% giao dịch của khách hàng hiện được thực hiện qua kênh số, qua đó góp phần giảm sử dụng giấy tờ, hạn chế di chuyển và tiết giảm chi phí vận hành. Những thay đổi này đồng thời hỗ trợ theo dõi và cải thiện hiệu quả hoạt động gắn với các trụ cột Môi trường và Quản trị. Cùng với đó, mạng lưới gần 500 điểm LiveBank 24/7 giúp xử lý nhiều nhu cầu giao dịch ngoài giờ hành chính, với chi phí vận hành thấp hơn so với mô hình truyền thống.

Trong lĩnh vực quản trị, TPBank ứng dụng dữ liệu và công nghệ nhằm tăng cường minh bạch và kiểm soát rủi ro. Ngân hàng triển khai hệ thống cảnh báo và chặn các giao dịch chuyển tiền có dấu hiệu rủi ro trên nhiều kênh giao dịch, kết hợp dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và các bộ quy tắc giám sát theo thời gian thực. Theo công bố, hệ thống này đã hỗ trợ ngăn chặn các giao dịch có nguy cơ gây thiệt hại lớn cho khách hàng, qua đó cho thấy vai trò của công nghệ trong việc bảo vệ người sử dụng dịch vụ và nâng cao năng lực quản trị rủi ro.

TPBank cũng kết nối với nền tảng định danh điện tử VNeID và các giải pháp ký số, thúc đẩy giao dịch không giấy tờ và giảm thiểu rủi ro gian lận. Việc tích hợp các nền tảng dữ liệu và giải pháp công nghệ mới được xem là cơ sở để các yếu tố ESG được triển khai nhất quán hơn trong hoạt động vận hành và có thể theo dõi, đánh giá.

Tài chính toàn diện và tác động xã hội

Trên nền tảng công nghệ và hệ thống quản trị đã được thiết lập, TPBank mở rộng triển khai ESG sang trụ cột Xã hội thông qua các giải pháp thúc đẩy tài chính toàn diện. Các sản phẩm và dịch vụ tài chính số cho phép phê duyệt và giải ngân nhanh hơn, góp phần mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, giảm chi phí xã hội và hạn chế tín dụng phi chính thức.

Trong trụ cột Xã hội, TPBank tham gia hỗ trợ doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ thông qua Chương trình WAVES – Tăng tốc thúc đẩy các doanh nghiệp nữ phát triển tại khu vực Đông Nam Á và Thái Bình Dương, do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) triển khai. Theo số liệu từ chương trình, gần 800 doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ đã được hỗ trợ, với tổng dư nợ cơ cấu và cho vay mới xấp xỉ 250 triệu USD. Tại lễ tổng kết ngày 19/12, TPBank được NHNN và ADB ghi nhận về kết quả tham gia chương trình.

Từ việc tích hợp ESG vào vận hành ngân hàng số, quản trị rủi ro và các chương trình tài chính toàn diện, cách tiếp cận của TPBank phản ánh xu hướng ESG đang hình thành trên thị trường, trong đó ESG ngày càng gắn với năng lực quản trị và hiệu quả hoạt động dài hạn, thay vì chỉ dừng ở yêu cầu tuân thủ.

Gần đây, TPBank được ghi nhận trong Top 10 doanh nghiệp thực thi ESG toàn diện nổi bật tại Vietnam ESG Awards 2025 do Báo Dân trí tổ chức. Việc được đánh giá trong cả các chương trình hợp tác quốc tế và giải thưởng trong nước cho thấy các hoạt động ESG tại ngân hàng này được triển khai trên cả ba trụ cột Môi trường – Xã hội – Quản trị, với công nghệ đóng vai trò công cụ hỗ trợ.

Theo xu hướng chung của ngành ngân hàng, ESG được dự báo sẽ tiếp tục trở thành một phần của chuẩn mực vận hành. Trường hợp của TPBank cho thấy, khi công nghệ được sử dụng như phương tiện hỗ trợ hoạt động, các yếu tố ESG có thể được tích hợp vào vận hành, theo dõi và đánh giá hiệu quả trong dài hạn.