Tài chính thông minh: Mua nhà mà không phải nai lưng trả nợ, bằng cách nào?

1. Không dùng quỹ khẩn cấp và hưu trí để mua nhà

Tại chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn), TS Trịnh Thị Phan Lan - Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội - nhấn mạnh rằng: "Chỉ nên cân nhắc mua nhà khi có ít nhất 30 - 50% giá trị ngôi nhà mà không cần sử dụng quỹ hưu trí và quỹ khẩn cấp. Xin nhắc lại là không dùng quỹ hưu trí và khẩn cấp để mua nhà, vì bạn có thể rơi vào tình hình tài chính khó khăn".

Theo chuyên gia, quỹ khẩn cấp của gia đình luôn phải có để phòng các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống. Vợ chồng nên giữ riêng số tiền từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.

2. Tính chi tiết số tiền cần vay

Khi cần vay tiền xây nhà, bạn cần tính toán chính xác số tiền cần vay đủ để xây nhà và các chi phí phát sinh liên quan đến nội thất và các khoản phí khác. Chỉ nên vay tiền khi có nguồn trả nợ rõ ràng. Tổng số tiền hàng tháng không nên vượt quá 1/3 tổng thu nhập.

Công thức đơn giản bạn có thể tham khảo như sau:

Số tiền vay = Số tiền cần để mua nhà - (tiết kiệm - quỹ khẩn cấp - quỹ hưu trí)

3. Tránh xa tín dụng đen

Chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh lưu ý nên vay tiền ở các tổ chức tín dụng uy tín, tránh vay tiền theo hình thức tín dụng đen bởi có thể gặp rủi ro và nguy hiểm cho bản thân và cả gia đình, người thân.

4 tiêu chí để lựa chọn một tổ chức tài chính đáng tin cậy gồm:

Một là có các sản phẩm đơn giản đi kèm với các điều khoản dễ hiểu.

Hai là thể hiện sự minh bạch trong thông tin về sản phẩm, điều khoản và thực tế áp dụng của ngân hàng.

Ba là có sự hỗ trợ, định hướng và có bộ phận thiết kế dịch vụ phù hợp cho từng khách hàng.

Bốn là sản phẩm, dịch vụ phù hợp với điều kiện thị trường. Nếu các điều kiện được đưa ra hoặc được thể hiện một cách hấp dẫn hơn rất nhiều so với thị trường thì rủi ro có thể sẽ cao hơn.

4. Lựa chọn khoản vay phù hợp

Bạn hãy sử dụng công cụ tính lãi tự động miễn phí để so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và lựa chọn, đàm phán được mức lãi vay hợp lý.

Chuyên gia đề xuất nếu thu nhập ở mức trung bình - thấp thì nên chọn khoản vay dài hạn và mức lãi suất ưu đãi thấp để giảm khoản phải trả, tránh tạo áp lực trả nợ quá cao. Thời gian vay dài hạn tại các nhà băng có thể lên đến 15-25 năm.

Độc giả/khán giả có thể xem video Tài chính thông minh tại đường link sau.